Ahora mismo puede ser una de las preguntas del millón. ¿Hasta donde puede subir el Euríbor?
El Euríbor esta mostrando una fuerte tendencia alcista durante todo lo que llevamos de 2022.
Recordemos que el índice hipotecario terminó el 2021, en el -0,502% y ahora ya supera la barrera psicológica del punto porcentual.
El Euríbor ha cerrado agosto de 2022 en el 1,249%, ya tenemos el dato oficial del BOE. Haz clic aquí y veras que ya es oficial que el Euríbor en agosto ha finalizado en el 1,249%. Tienes que fijarte en el Euribor a 1 año, que es el que se utiliza como indicador para referenciar las hipotecas a tipo variable.
En nuestra página dedicada al Euribor que se publica en el BOE, podrás ver todos los datos del Euríbor oficial durante 2022.
Lo que es cierto es que aunque agosto ha cerrado en el 1,249%, en septiembre se espera con casi toda seguridad otra subida importante, ya que los primeros valores diarios del Euribor a 12 meses ya se encuentran por encima del 1,8%.
El valor diario del Euribor a 12 meses del 2 de septiembre ya se situa en el 1,896%. Si seguimos así el euribor acabará septiembre con un valor muy cercano al 2%, incluso puede superarlo.
Esta vertiginosa subida del Euribor resulta muy inquietante y muy preocupante para los ciudadanos con hipoteca variable. Es normal que muchos ciudadanos y muchas famílias se pregunten: ¿Hasta donde puede subir el Euríbor?
Aquí os mostramos un cuadro de como suben las hipotecas con el nuevo valor del Euribor de agosto y como subirian diferentes hipotecas si el Euribor sube al 1,5% o al 2%.
| Capital pendiente | 100.000 € | 150.000 € | 200.000 € | 250.000 € | 300.000€ |
| Cuota mensual con Euribor -0,498% | 438,02 | 657,03 | 876,04 | 1095,05 | 1314,06 |
| Cuota mensual con Euribor 1,249% | 517,76 | 776,64 | 1035,52 | 1294,40 | 1553,28 |
| Diferencia cuota mensual | +79,74 | +119,61 | +159,48 | +199,35 | +239,22 |
| Cuota mensual con Euribor 1,5% | 529,90 | 794,85 | 1059,80 | 1324,75 | 1589,70 |
| Cuota mensual con Euribor 2% | 554,59 | 831,89 | 1109,19 | 1386,49 | 1663,79 |
Cuanta menor sea la deuda hipotecaria con el banco, cuanto menos capital tengamos pendiente menos nos afecta el Euribor.
Sin embargo para una hipoteca de 100.000 € de capital pendiente a 20 años y con un diferencial sobre el Euribor del 1%, vemos que ya sube casi 80 € mensuales y eso significa un reembolso anual extra de casi 1000 € al año, gracias a la subida del Euribor.
No nos paramos a comentar si todavía se debe más dinero de la hipoteca porque las cuentas ya salen muy altas. Pero podemos ver como se encarece la cuota mensual de cada hipoteca en la tabla para hipotecas de 100.000 hasta 300.000 € en la fila central.
Y la subida de las hipotecas, evidentemente no es lo único que se encarece para ciudadanos y familias, sino que viene acompañada de más altas facturas de la luz, mucho más cara la gasolina y más caros los alimentos…. esta situación se puede hacer realmente insoportable en muchos hogares.
La inquietante subida del Euríbor, nos lleva a esta preocupante pregunta: ¿Hasta donde puede subir el Euríbor?
Pues bien, hay expertos que ya lo ven en el 3% para 2023, y no es dificil porque en septiembre del 2022 ya estaremos casi en el 2.
¿Hasta donde puede subir el Euríbor? Pues el Euríbor sube por la subidas de tipos de interés marcadas por el BCE
La subida desbocada del Euribor, viene porque el Banco Central Europeo está subiendo los tipos de interés, que es lo mismo que decir que está encareciendo el dinero. Ahora los tipos están en el 0,50%, pero se piensa que el 8 de septiembre se puede tomar la decisión de subirlos hasta 0,75% más, con lo que se quedarían en el 1,25%. Este es el motivo de alta subida que esta experimentado el Euribor.
Ante cualquier rumor de subida de tipos del BCE, el Euríbor ya empieza a subir.
El BCE quiere subir los tipos y de hecho ya lo está haciendo para que baje la inflación, para que la cesta de la compra, el llamado Índice de Precios al Consumo (IPC) baje, porque actualmente esta muy alto.
Con la subida de tipos, el dinero está más caro, los prestamos al consumo se encarecen, y se desincentiva el consumo. Desmotivar que los ciudadanos gasten menos, es la idea, para que los bienes y servicios bajen de precio y entonces la alta inflación o la espiral inflacionista actual remita.
¿La subida de tipos es la mejor solución para que baje la inflación?
Pero va a estar dificil que baje la inflación subiendo los tipos de interés, proque las empresas no han encarecido sus bienes y servicios porque quieran ganar más o porque les vacien sus comercios rapidamente sus clientes. No es que los consumidores tengan mucho dinero libre para gastar y por eso sube todo de precio, por una alta demanda.
Los precios suben, porque la energía y las materias primas se han encarecido enormemente como consecuencia de la pandemia y de la guerra en Ucrania. Si la energía, la gasolina y todo lo que se necesita para elaborar y transportar productos es mucho más caro, es inevitable que los productos lleguen a los consumidores con precios mucho más altos que antes.
Entonces, las empresas, comercios, empresarios o autónomos, no tienen márgen para abaratar los bienes y servicios que ofrecen, porque todo lo que necesitan para elaborarlos es mucho más caro. Si los bajan de precio, trabajaran a pérdidas.
Así que es complicado a golpe de subir los tipos de interés la espiral inflacionista cese. Tendremos mejor que esperar que la tensión internacional se tranquilice, baje el precio del gas, de la luz, de la gasolina y entonces podremos tener productos y bienes más baratos.
De momento, la subida de tipos de inter´´es no hace bajar la inflación, al contrario ha encarecido otra cosa mucho más: las hipotecas variables que los ciudadanos y familias pagan mes a mes… y ¡mucho!
Veremos con el tiempo si subir los tipos de interés ha sido la mejor decisión para poner fin a la espiral inflacionista y que esta se vaya situando en su nivel adecuado, que es cercana pero por debajo del 2%.
La subida de tipos de interés por el BCE, va a seguir encareciendo las hipotecas y va a ser otro fuerte gasto para muchos ciudadanos y familias que ya tenían muy complicado llegar a fin de mes antes, para ahora tener que añadirle el encarecimiento de las cuotas mensuales de sus hipotecas.
Previsiones Euribor 2022, 2023 y 2024
El departamento de análisis de Bankinter, pronostica una subida estimada central para el 2022 de hasta el 1,90%, del 2,20% para el 2023 y del 2% para el 2024.
Pero ya sabemos lo que pasa con las previsiones económicas, incluidas en el Euríbor, cualquier acontencimiento incontrolado que aparezca en el escenario económico puede trastocarlas inmediatamente y se las previsiones se cambian por otras.
De momento, ante la pregunta: ¿Hasta donde puede subir el Euríbor?, solo podemos contestar, que mientras exixta alta inflación, como ocurre actualmente, y que mientras el BCE quiera seguir enfrentarse a ella subiendo los tipos de interés, el Euríbor tiene todo el camino libre para seguir subiendo. Pero es evidente que todo tiene un límite.