Si vas a pedir pronto una hipoteca o tienes previsto hacerlo o ya lo has hecho y quieres ver si cometiste algún error y todavía estas a tiempo de enmendarlo, te aconsejamos la lectura de nuestro artículo de Errores frecuentes al pedir una hipoteca y cómo evitarlos .
Adquirir una hipoteca no es una tarea fácil y podemos fácilmente cometer errores, que pueden ser fatídicos y que condicionen negativamente nuestra salud o bienestar económico en el futuro.
Por ello te recomendamos que sigas leyendo, ya sabemos que contratar una hipoteca es uno de los compromisos económicos más grandes que se pueden asumir, por lo que es clave evitar ciertos errores que a la larga pueden complicar nuestras finanzas. Vamos a ver algunos de los errores más comunes al firmar una hipoteca y qué hacer para evitarlos.
1. Errores frecuentes al pedir una hipoteca y cómo evitarlos: No calcular bien cuánto puedes pagar
Un fallo muy común es no evaluar bien tu capacidad de pago real. A veces, nos dejamos llevar por el máximo préstamo que el banco ofrece, sin tener en cuenta todos los gastos mensuales o posibles imprevistos. Para no complicarte, es recomendable que la cuota de la hipoteca no sea mayor al 30-35% de los ingresos familiares.
Consejo: Haz un presupuesto claro que incluya todos tus gastos fijos y variables, además de tus ingresos actuales. Así tendrás una mejor idea de cuánto realmente puedes destinar al pago de la hipoteca.
2. No comparar entre distintas hipotecas
Otro error es quedarse con la primera opción que se presenta sin investigar otras ofertas. Cada banco ofrece condiciones distintas, y algunas podrían ser más favorables en temas como el interés, las comisiones u otros requisitos.
Consejo: Dedica tiempo a comparar varias hipotecas. Usa comparadores en línea y, si es posible, consulta con un asesor financiero para que te ayude a elegir la opción más conveniente.
3. Pasar por alto las comisiones y gastos adicionales
Es fácil fijarse solo en el tipo de interés, pero hay otros costos relacionados con la hipoteca, como las comisiones de apertura, amortización anticipada, subrogación o seguros vinculados. Estos cargos pueden elevar mucho el coste total del préstamo.
Consejo: Asegúrate de conocer todas las comisiones y gastos adicionales. Pregunta en el banco y revisa cuáles son obligatorios y cuáles opcionales, para calcular bien lo que vas a pagar.
4. Elegir mal el tipo de interés: fijo, variable o mixto
No decidir bien entre una hipoteca a tipo fijo, variable o mixto es otro error común. Cada una tiene sus pros y contras, dependiendo de la economía, tus planes a futuro y tu tolerancia al riesgo.
Consejo: Analiza los beneficios de cada tipo. Las hipotecas a tipo fijo dan estabilidad en la cuota, mientras que las variables suelen ser más bajas al inicio, pero pueden cambiar si el Euribor sube. Piensa en tus necesidades y busca asesoría si lo necesitas.
Si vas a pedir hipoteca variable, fijate en el diferencial que añaden al Euribor, cuanto más pequeño y cercano al 0 mucho mejor. Te aconsejamos que no sobrepase el 1%. Compara muchas hipotecas y mira los mejores diferenciales sobre el Euríbor que se ofrecen. Con solo tu ordenador y móvil puedes encontrar muchos portales comparadores de hipoteca. Te recomendamos Helpmycash.
5. No revisar a fondo el contrato
Muchas personas no leen en detalle el contrato de la hipoteca, lo cual puede traer sorpresas con el tiempo. Algunos bancos incluyen condiciones como cláusulas de suelo, requisitos para cambiar el tipo de interés o para acceder a ciertos beneficios.
Consejo: Lee todo el contrato y pide explicaciones sobre cada apartado que no comprendas. Si lo ves necesario, consulta con un especialista que pueda analizar el contrato y asegurarse de que no haya condiciones que te perjudiquen.
6. No elegir bien el plazo de la hipoteca
Algunos optan por el plazo más largo disponible para pagar cuotas menores, sin considerar que esto aumenta el coste total del préstamo. Otros eligen plazos muy cortos, lo que los puede agobiar económicamente.
Consejo: Busca un equilibrio entre el plazo de la hipoteca y la cuota que puedas pagar sin problemas. Los plazos largos reducen las cuotas, pero aumentan el interés total; los cortos exigen pagos mensuales mayores, pero con menos interés.
En nuestra web cuentas con muchas calculadoras de hipotecas gratuitas que te pueden servir para hacer mejor tus previsiones y cálculos antes de firmar nada. Aquí tienes el enlace a todas nuestras calculadoras de hipoteca.
En resumen
Evitar estos errores comunes al pedir una hipoteca puede ayudarte a tomar una mucha mejor decisión y saludable para tu economía. Infórmate y analiza bien las opciones y condiciones, y si tienes dudas, busca ayuda. Un buen análisis ahora puede prevenirte dolores de cabeza en el futuro. Nuestras calculadoras hipotecarias pueden ayudarte en esta labor.